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随着上市银行2023年半年度报告陆续披露,银行业的共同处境及其对经济转型的思考和行动“水落石出”。
共同处境是,在经济增长动力切换背景下,银行客户资产负债表从“扩表”转向“调表”,这些趋势性变化无疑直接影响了银行业的发展,既带来新挑战,也带来新机遇。
在响应推动高质量发展的政策下,各家上市银行响应政策号召纷纷进行“让利”,支持实体经济发展。短期内,银行普遍面临营收增速放缓、息差收窄的经营压力。
尽管如此,一些经济发达地区的中小银行,营收和利润增速仍然表现强劲。其中,近20家A股上市城农商行的净利润增速超过10%,更有江苏银行、杭州银行、成都银行、苏州银行、常熟银行、无锡银行的净利润同比增速超过了20%。中小银行“亮眼”的业绩,直接展现了其所在地区经济发展的活跃程度。
资产质量方面,上市银行信贷资产质量基本稳定,虽然房地产行业不良率有所上升,但多数上市银行实现不良率整体下降,更有超过1/3的上市银行不良率低于1%。
商业银行半年报中呈现的资金流向,表明了它们处于寻找经济新动能的前线,助力着经济活力的进一步释放。
从资金投向行业看,半年报显示,上市银行的信贷资源多聚焦于先进制造、基建、绿色环保等重点领域。其中,不少银行在新兴产业贷款、绿色贷款、制造业贷款、普惠小微贷款、涉农贷款的增速上实现了两位数增长。比如,农业银行截至6月末的制造业中长期贷款较上年末增加3489亿元,增速达45%;战略性新兴产业贷款余额突破1.8万亿元,增速超40%。再如,江苏银行截至6月末人行统计口径的绿色信贷余额为2846亿元,较上年末的增速高达41%。
在信贷投放区域上,很多全国性商业银行加大了对粤港澳大湾区、京津冀等重点区域的资源倾斜,积极落实重大区域战略和区域协调发展战略。例如,中国建设银行上半年在京津冀、长三角、粤港澳大湾区公司类贷款新增占该行贷款新增的比重超50%。
作为现代经济的核心,银行业的财报透露着中国经济的脉动。不少银行在其半年报中表示,我国经济具有巨大的发展韧性和潜力,长期向好的基本面没有改变。在宏观调控、各项积极政策支持下,可持续发展的积极因素在增多,涌现的新产业、新业态也带来了新的机遇。可以预期,未来银行业将在金融支持实体经济的背景下,稳中提质,进一步实现高质量发展。
(文章来源:证券时报)
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